Versicherungsmanufaktur
Dortmund GmbH
Grundfähigkeiten-Versicherung
Finanziellen Schutz bei dem Verlust von grundlegende Fähigkeiten .
Grundfähigkeitsversicherung
in 30 Sekunden erklärt..
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Individuelle Erweiterungen möglich: Viele Tarife lassen sich um Bausteine wie Pflegeabsicherung oder psychische Erkrankungen ergänzen.
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Schutz bei Verlust grundlegender Fähigkeiten: Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn essenzielle Fähigkeiten wie Sehen, Hören oder der Gebrauch der Hände verloren gehen.
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Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine ideale Wahl für Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder eine kostengünstigere Absicherung suchen.
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Flexibel und unabhängig vom Beruf: Anders als die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Grundfähigkeitsversicherung nicht an einen bestimmten Beruf gebunden und bietet Schutz unabhängig von der beruflichen Tätigkeit.
Für wen ist die Grundfähigkeits-Versicherung geeignet?
Diese Versicherung richtet sich an alle, die sich vor den finanziellen Folgen des Verlusts wichtiger Grundfähigkeiten schützen möchten. Sie ist besonders attraktiv für Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, oder für Menschen in körperlich belastenden Berufen, deren Existenz von ihrer körperlichen Leistungsfähigkeit abhängt.
Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen
Handwerker, Pflegekräfte und andere körperlich Tätige sind besonders gefährdet, berufsspezifische Fähigkeiten zu verlieren und profitieren daher von dieser flexiblen Absicherung.
Selbstständige und Freiberufler
Für Selbstständige, die im Falle einer Einschränkung ihrer Grundfähigkeiten oft keine soziale Absicherung haben, ist diese Versicherung eine wertvolle Absicherung gegen Einkommensverluste.
Junge Berufseinsteiger
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist auch für junge Menschen sinnvoll, die frühzeitig und preisgünstig eine Absicherung wünschen, die ihren späteren Lebensweg flexibel begleitet.
Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung wollen
Wer wegen Vorerkrankungen oder aus finanziellen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann, findet in der Grundfähigkeitsversicherung eine gute Alternative zur finanziellen Absicherung.
Leistungen der Grundfähigkeits-Versicherung im Überblick
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert den Verlust bestimmter, grundlegender Fähigkeiten ab und zahlt eine monatliche Rente, wenn festgelegte Voraussetzungen erfüllt sind. Sie ist unabhängig vom Beruf und kann individuell angepasst werden.
Monatliche Rente bei Verlust von Grundfähigkeiten
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Hören oder den Gebrauch der Hände oder Beine verliert. Die Definition dieser Fähigkeiten und der Rentenanspruch sind fest im Vertrag geregelt. Diese finanzielle Unterstützung soll helfen, den Lebensstandard zu halten und anfallende Kosten abzudecken.
Flexibler Schutz unabhängig vom Beruf
Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Leistungen nicht an die Ausübung eines bestimmten Berufs gebunden. Dadurch eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen und bietet eine flexible Absicherung, unabhängig davon, in welchem Bereich der Versicherte tätig ist.
Optionale Erweiterungen und Bausteine
Viele Versicherer bieten zusätzliche Bausteine an, um den Versicherungsschutz zu erweitern. Dazu gehören z. B. Schutz bei Pflegebedürftigkeit, Absicherung bei psychischen Erkrankungen oder der Verlust der Fähigkeit, Auto zu fahren. Diese Bausteine ermöglichen es, den Versicherungsschutz an die individuellen Bedürfnisse und Risiken anzupassen.
Beitragsbefreiung im Leistungsfall
Einige Tarife sehen eine Beitragsbefreiung vor, wenn der Versicherungsfall eintritt. Das bedeutet, dass während des Leistungsbezugs keine weiteren Beiträge gezahlt werden müssen, sodass die finanzielle Belastung im Ernstfall gering bleibt.
Individuelle Anpassung und Nachversicherungsgarantie
Viele Grundfähigkeitsversicherungen bieten eine Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht es, die Absicherung bei veränderten Lebensumständen wie Heirat oder Familienzuwachs zu erhöhen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Damit bleibt der Versicherungsschutz langfristig wertvoll und anpassbar.
Unsere Blogbeiträge zeigen, wann Ihre Versicherung aktiv wird
Erhalten Sie in unseren Beiträgen praxisnahe Einblicke, wie genau die Grundfähigkeitsversicherung zum Einsatz kommt und was zu beachten ist.
Verständlich erklärt und direkt aus dem Alltag, so bekommen Sie ein klares Bild davon, wie Ihr Versicherungsschutz wirkt, wenn es darauf ankommt.
Was bietet die Grundfähigkeits-Versicherung?
Statement der Verbraucherzentrale
Die Verbraucherzentrale rät, Zusatzversicherungen nur dann abzuschließen, wenn sie tatsächlich notwendig sind. Sie empfiehlt, vor allem bei Zahnzusatz- und stationären Zusatzversicherungen, die Kosten und den Nutzen genau zu prüfen. Da nicht alle Leistungen sinnvoll sind, sollte jeder Interessent genau abwägen, ob sich die Police lohnt. Bei Zahnzusatzversicherungen kann es aufgrund der hohen Kosten für Zahnersatz sinnvoll sein, eine Police abzuschließen, da die gesetzlichen Krankenkassen hier nur einen geringen Anteil übernehmen. Bei anderen Zusatzversicherungen, wie Brillen- oder Heilpraktikerversicherungen, ist eine genaue Prüfung wichtig, da diese Leistungen nicht immer für jeden notwendig sind.
Grenzen und Ausschlüsse der Grundfähigkeits-Versicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet einen flexiblen Schutz, jedoch gibt es bestimmte Grenzen und Ausschlüsse, die zu beachten sind.
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Definierte Fähigkeiten und Bedingungen: Der Anspruch auf die Rente besteht nur, wenn die im Vertrag festgelegten Grundfähigkeiten dauerhaft eingeschränkt sind. Der genaue Umfang der abgesicherten Fähigkeiten variiert je nach Versicherer und Tarif.
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Keine Absicherung für den Beruf: Die Grundfähigkeitsversicherung schützt den Beruf nicht spezifisch. Daher ist sie besonders für Menschen interessant, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder eine allgemeine Absicherung bevorzugen.
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Ausschlüsse und Karenzzeiten: Bei einigen Tarifen gibt es Karenzzeiten, in denen noch keine Leistung erbracht wird. Zudem können bestimmte gesundheitliche Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein. Eine genaue Prüfung der Versicherungsbedingungen ist hier ratsam.
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Begrenzte Leistung bei vorsätzlichem Verhalten: Die Grundfähigkeitsversicherung leistet nicht bei vorsätzlichem Verhalten, das zum Verlust der Fähigkeiten führt. Auch risikoreiche Hobbys wie Extremsportarten können nur über Zusatzversicherungen abgedeckt werden.
FAQs zur Grundfähigkeits-Versicherung
häufige Fragen und Antworten zur Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung deckt den Verlust definierter Fähigkeiten, unabhängig vom Beruf. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen sichert den ausgeübten Beruf ab, was sie spezifischer, aber auch oft teurer macht.
Die genaue Liste der versicherten Fähigkeiten variiert je nach Tarif, umfasst jedoch meist grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Gehen und den Gebrauch der Hände. Der Versicherungsvertrag legt fest, welche Fähigkeiten im Einzelnen abgesichert sind.
Sie eignet sich besonders für Menschen mit körperlich belastenden Berufen, für Berufseinsteiger sowie für Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.
Ja, viele Versicherer bieten eine Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.