Private-Fondsgebundene Rentenversicng
Ihre Zukunft in eigenen Händen – private Sicherheit für den Ruhestand.
Langfristige Absicherung: Mit einer lebenslangen Rente bietet die Fondsrente eine verlässliche Altersvorsorge und schützt vor dem Risiko der Langlebigkeit.
Höhere Renditechancen: Die private fondsgebundene Rentenversicherung investiert in Aktien und Investmentfonds, wodurch höhere Renditen im Vergleich zur klassischen Rentenversicherung möglich sind.
Private-Fondsgebundene
in 30 Sekunden erklärt..
Steuerliche Vorteile: Während der Auszahlungsphase profitieren Versicherte von steuerlichen Vergünstigungen.
Flexible Anpassungsmöglichkeiten: Einzahlungen können flexibel angepasst werden, und es besteht die Möglichkeit zur Umschichtung der Anlage je nach Marktlage.
Für wen ist die private fondsgebundene Rentenversicherung geeignet?
Die private fondsgebundene Rentenversicherung bietet maßgeschneiderte Vorteile für verschiedene Zielgruppen und richtet sich besonders an Personen, die bereit sind, ein gewisses Anlagerisiko für höhere Renditechancen einzugehen.
Renditeorientierte Anleger
Wer auf höhere Renditen setzt, findet in der fondsgebundenen Rentenversicherung durch die Kapitalmarktinvestitionen attraktive Wachstumschancen.
Langfristige Sparer
Personen, die eine langfristige Altersvorsorge suchen und von den historischen Renditen des Aktienmarktes profitieren wollen, finden hier eine geeignete Lösung.
Flexible Beitragszahler
Die fondsgebundene Rentenversicherung erlaubt flexible Beitragsanpassungen und Sonderzahlungen, was für Menschen mit schwankendem Einkommen ideal ist.
Sparer mit Risikobereitschaft
Anleger, die bereit sind, Kursschwankungen in Kauf zu nehmen, profitieren durch die Chancen auf höhere Renditen und mögliche Wertsteigerungen.
Leistungen der fondsgebundenen Rentenversicherung im Überblick
Die Riester-Rente bietet flexible Möglichkeiten zur Altersvorsorge mit staatlicher Unterstützung und steuerlichen Vorteilen.
Lebenslange Rente mit Rentenfaktor
Bei Rentenbeginn wird eine lebenslange monatliche Rente ausgezahlt. Der Rentenfaktor – der festlegt, wie viel monatliche Rente pro 10.000 Euro Kapital gezahlt wird – kann garantiert sein, sodass auch zusätzliche Zuzahlungen und Gewinne berücksichtigt werden.
Kapitalmarktbasierte Anlage
Das Kapital wird in Investmentfonds wie Aktienfonds oder ETFs angelegt, die potenziell höhere Renditen ermöglichen. Die Höhe der Rente hängt jedoch von der Marktperformance ab, weshalb keine garantierte Mindestleistung gegeben ist.
Automatisches Ablaufmanagement
Viele Anbieter bieten ein Ablaufmanagement, das das Kapital vor dem Renteneintritt in risikoärmere Anlagen umschichtet, um eventuelle Verluste durch Marktvolatilität zu reduzieren und eine stabile Rente zu gewährleisten.
Flexibilität durch Beitragsgarantie
Je nach Risikoneigung kann eine Beitragsgarantie gewählt werden, die sicherstellt, dass mindestens die eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Alternativ kann auf die Garantie verzichtet werden, um höhere Renditechancen zu nutzen.
Steuervorteile während der Auszahlungsphase
Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet steuerliche Vorteile während der Rentenauszahlung, was die Altersvorsorge zusätzlich finanziell attraktiv macht.
Praxisbeispiele zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Diese Beispiele zeigen, wie die fondsgebundene Rentenversicherung in unterschiedlichen Lebenssituationen genutzt werden kann.
Statement der Verbraucherzentrale
Die Verbraucherzentrale rät, Zusatzversicherungen nur dann abzuschließen, wenn sie tatsächlich notwendig sind. Sie empfiehlt, vor allem bei Zahnzusatz- und stationären Zusatzversicherungen, die Kosten und den Nutzen genau zu prüfen. Da nicht alle Leistungen sinnvoll sind, sollte jeder Interessent genau abwägen, ob sich die Police lohnt. Bei Zahnzusatzversicherungen kann es aufgrund der hohen Kosten für Zahnersatz sinnvoll sein, eine Police abzuschließen, da die gesetzlichen Krankenkassen hier nur einen geringen Anteil übernehmen. Bei anderen Zusatzversicherungen, wie Brillen- oder Heilpraktikerversicherungen, ist eine genaue Prüfung wichtig, da diese Leistungen nicht immer für jeden notwendig sind.
Grenzen und Ausschlüsse der fondsgebundenen Rentenversicherung
Obwohl die fondsgebundene Rentenversicherung viele Vorteile bietet, sind einige Einschränkungen und Risiken zu beachten.
Keine garantierte Rentenhöhe:
Da die Rendite von der Marktentwicklung abhängt, gibt es keine Garantie für eine Mindesthöhe der Rentenzahlung. Der Anlagewert kann bei schwachen Märkten sinken.
Höhere Kosten als bei ETFs:
Fondsgebundene Rentenversicherungen haben oft höhere Verwaltungskosten als ein gewöhnlicher ETF-Sparplan, was die Rendite schmälert. Abschluss- und Verwaltungskosten sollten sorgfältig geprüft werden.
Risiko von Kapitalverlusten:
Ohne Beitragsgarantie besteht die Möglichkeit eines Kapitalverlustes. Langfristige Anlagestrategien und eine breite Diversifikation können helfen, das Risiko zu minimieren.
Langfristige Kapitalbindung:
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist für langfristige Anlagestrategien gedacht und weniger geeignet, wenn vorzeitig Kapital benötigt wird.
FAQs zur privaten Fondsgebundenen Rentenversicherung
häufige Fragen und Antworten zur privaten Fondsgebundenen..
Das Ablaufmanagement schichtet das Kapital einige Jahre vor Rentenbeginn in risikoärmere Anlagen um, um das Marktrisiko zu verringern.
Geeignet sind weltweit diversifizierte ETFs und Aktienfonds, die langfristig höhere Renditen erzielen können.
Die Beitragsgarantie bietet Sicherheit, schmälert jedoch potenzielle Renditen. Sie ist besonders für risikoscheue Anleger geeignet.
Die Rentenbezüge sind während der Auszahlungsphase steuerlich begünstigt, was die Nettorendite im Vergleich zu anderen Kapitalanlagen erhöht.