Versicherungsmanufaktur
Dortmund GmbH
KFZ-Versicherung
Für mehr Sicherheit im Straßenverkehr.
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Überblick:
KFZ-Versicherung
in 30 Sekunden erklärt:
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Haftpflichtversicherung (Pflicht): Deckt Schäden ab, die Sie anderen mit Ihrem Fahrzeug zufügen, wie z.B. Personenschäden oder Sachschäden.
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Teilkasko: Umfasst neben der Haftpflicht auch Schutz bei Diebstahl, Naturereignissen (z. B. Sturm, Hagel) und Glasbruch.
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Vollkasko: Bietet zusätzlichen Schutz für selbstverschuldete Unfallschäden und Vandalismus am eigenen Fahrzeug.
Warum eine KFZ-Versicherung im Straßenverkehr unverzichtbar ist
Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und bildet die Grundlage für die Teilnahme am öffentlichen Straßenverkehr. Sie schützt Fahrzeughalter vor den finanziellen Folgen von Schäden, die durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeugs entstehen können – sowohl gegenüber Dritten als auch bei eigenen Schäden, je nach Versicherungsart.
Neben dem gesetzlich verpflichtenden Basisschutz durch die Haftpflichtversicherung bieten zusätzliche Kasko-Versicherungen erweiterten Schutzumfang. Besonders bei neueren oder höherwertigen Fahrzeugen kann eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll sein, um sich vor hohen Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten zu schützen. So entsteht ein bedarfsgerechter Versicherungsschutz, der sowohl Sicherheit als auch Planungssicherheit im Alltag bietet.
Für wen eignet sich eine KFZ-Versicherung ?
Für alle Fahrzeughalter, ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Wer zusätzlichen Schutz wünscht, kann eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen.
Fahrzeughalter von PKW´s
Aufgrund des höheren Unfallrisikos und der besonderen Schadensprofile, die sich von PKWs unterscheiden, gibt es spezielle Tarife und Schutzangebote.
Motorradbesitzerbesitzer
Besonders wichtig für Personen, die größere Fahrzeuge oder LKWs im gewerblichen oder privaten Bereich nutzen. Sie benötigen oft eine spezialisierte KFZ-Versicherung, die auch spezifische Risiken (wie Transporte) abdeckt.
LKW- und Nutzfahrzeugbesitzer
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung für den Wohnwagen ist gesetzlich vorgeschrieben. Ergänzend bietet eine Teil- oder Vollkaskoversicherung Schutz vor typischen Reiserisiken wie Diebstahl, Unfällen, Wildschäden, Naturereignissen oder Pannenhilfe.
Wohnwagenbesitzer
Leistungen der KFZ-Versicherung
Haftpflichtversicherung
Deckt Schäden ab, die durch den Gebrauch Ihres Fahrzeugs anderen Personen oder Fahrzeugen zugefügt werden. Dazu zählen beispielsweise medizinische Behandlungskosten, Reparaturkosten an fremden Fahrzeugen oder Sachschäden an Gebäuden und Einrichtungen. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und bildet die Grundabsicherung für jeden Fahrzeughalter.
Teilkaskoversicherung
Schützt vor Schäden am eigenen Fahrzeug, die nicht durch einen Unfall mit einem anderen Fahrzeug verursacht wurden. Dazu zählen insbesondere Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm, Hagel, Überschwemmung sowie Wildunfälle. Diese Versicherung erweitert die gesetzliche Haftpflicht sinnvoll um zahlreiche Risiken, die besonders bei Naturereignissen oder Vandalismus auftreten können.
Vollkaskoversicherung
Umfasst alle Leistungen der Teilkaskoversicherung und bietet darüber hinaus zusätzlichen Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen sowie bei mutwilliger Beschädigung durch Dritte (Vandalismus). Die Vollkasko ist insbesondere bei neuen, hochwertigen oder finanzierten Fahrzeugen sinnvoll, da sie einen umfassenden Rundumschutz für das eigene Auto bietet.
Schutzbrief
Ergänzt die Kfz-Versicherung um praktische Hilfeleistungen im Pannen- oder Notfall. Dazu gehören unter anderem Pannenhilfe vor Ort, Abschleppservice, Fahrzeugbergung, Weiter- oder Rückfahrtmöglichkeiten sowie Übernachtungskosten. Der Schutzbrief sorgt dafür, dass Mobilität auch im Ernstfall möglichst schnell wiederhergestellt wird – in Deutschland und oft auch im europäischen Ausland.
Rabattschutz
Sichert den Schadenfreiheitsrabatt auch im Falle eines Unfalls. Normalerweise führt ein selbstverschuldeter Schaden zu einer Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse und somit zu höheren Beiträgen. Mit dem Rabattschutz bleibt der aktuelle Rabatt erhalten – trotz eines gemeldeten Schadenfalls pro Jahr (je nach Tarifregelung).
Wie wird der Beitrag einer KFZ-Versicherung berechnet ?
Regionalklasse
Die Region, in der das Fahrzeug zugelassen ist, beeinflusst die Beitragshöhe. In Regionen mit vielen Unfällen oder Schadensfällen sind die Beiträge höher, während in Gegenden mit geringerem Risiko günstigere Tarife gelten.
Typklasse
Der Fahrzeugtyp spielt eine entscheidende Rolle. Modelle mit häufigen Schadensmeldungen oder hohen Reparaturkosten werden in höhere Typklassen eingestuft, was zu höheren Beiträgen führt.
Schadenfreiheitsklasse
Je länger ein Fahrer unfallfrei bleibt, desto höher wird seine Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Eine hohe SF-Klasse reduziert die Beiträge erheblich, da sie für ein geringeres Risiko steht.
Wann zahlt die KFZ-Versicherung ?
Beispiele für häufige Schadensfälle
Unsere Blogbeiträge zeigen, wann Ihre Versicherung aktiv wird
Erhalten Sie in unseren Beiträgen praxisnahe Einblicke, in welchen Situationen die KFZ-Versicherung für Schäden aufkommt.
Verständlich erklärt und direkt aus dem Alltag, so bekommen Sie ein klares Bild davon, wie Ihr Versicherungsschutz wirkt, wenn es darauf ankommt.
Neugierig geworden? Hier gibt es noch mehr wissenswertes..
Grenzen der KFZ-Versicherung
Grob fahrlässiges Verhalten:
Schäden unter grober Fahrlässigkeit, wie Fahren unter Alkoholeinfluss, können zu eingeschränkten Leistungen führen.
Vorsatz:
Keine Deckung bei vorsätzlich verursachten Schäden.
Rennveranstaltungen:
Schäden, die bei Rennveranstaltungen entstehen, sind nicht versichert.
Seltene oder Sammlerfahrzeuge:
Eine spezielle Oldtimer-Versicherung kann besser geeignet sein, da sie den Wertzuwachs und seltene Ersatzteile mit einschließt.
Nicht abgesichert für:
Personen ohne eigenes Fahrzeug:
Wenn Sie kein Auto besitzen, ist eine KFZ-Versicherung nicht erforderlich.
Die KFZ-Versicherung kommt nicht in allen Fällen zum Einsatz:
