Versicherungsmanufaktur
Dortmund GmbH
Ihre Riester-Rente
Ihre Zukunft in eigenen Händen – private Sicherheit für den Ruhestand.
Breite Zielgruppe: Besonders geeignet ist sie für Familien, Geringverdiener und Arbeitnehmer, die von den Zulagen und Steuervorteilen profitieren.
Garantierte Beitragssicherheit: Zum Renteneintritt stehen mindestens die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen für die Auszahlung zur Verfügung.
Riester-Rente
in 30 Sekunden erklärt..
Staatlich geförderte Vorsorge: Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die vom Staat durch Zulagen und steuerliche Vorteile unterstützt wird.
Wohn-Riester als Sonderform: Mit dem Wohn-Riester kann das angesparte Kapital zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden, was zusätzliche Flexibilität bietet.
Für wen ist die Riester-Rente geeignet?
Die Riester-Rente richtet sich an jeden, der seine Altersvorsorge mit staatlicher Förderung aufstocken möchte, die Riester-Rente bietet flexible Möglichkeiten zur Absicherung.
Familien und Geringverdiener
Familien mit Kindern profitieren von hohen Kinderzulagen (185–300 Euro pro Kind) und erhalten steuerliche Vorteile. Geringverdiener, die mindestens den Sockelbeitrag leisten, können eine hohe Förderquote erzielen.
Alleinverdiener mit Familie
Alleinverdiener können die Riester-Rente gemeinsam mit ihrem Ehepartner nutzen, wobei auch der nicht unmittelbar riesterberechtigte Partner eine Förderung erhält.
Berufsanfänger und junge Sparer
Junge Menschen, die früh mit der Riester-Rente beginnen, profitieren langfristig vom Zinseszinseffekt. Zudem erhalten Berufseinsteiger bis zum 25. Lebensjahr einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
Personen mit Immobilienwunsch
Die Wohn-Riester-Option ermöglicht es, das angesparte Riester-Guthaben für den Kauf oder die Entschuldung einer Immobilie zu nutzen, was besonders Immobilieninteressierten attraktive Möglichkeiten bietet.
Leistungen der Riester-Rente im Überblick
Die Riester-Rente bietet flexible Möglichkeiten zur Altersvorsorge mit staatlicher Unterstützung und steuerlichen Vorteilen.
Grund- und Kinderzulage
Die Grundzulage beträgt 175 Euro jährlich für jede riesterberechtigte Person. Familien erhalten zusätzlich 185 Euro pro Kind (geboren vor 2008) bzw. 300 Euro (geboren ab 2008). Die Zulagen verringern den Eigenbeitrag, der für die volle Förderung nötig ist.
Steuerliche Absetzbarkeit
Beiträge zur Riester-Rente können bis zu einer Höhe von 2.100 Euro pro Jahr steuerlich geltend gemacht werden, was zu einer direkten Steuerersparnis führt. Besonders für Besserverdiener ergibt sich daraus ein zusätzlicher Vorteil.
Beitragsgarantie
Bei Renteneintritt wird mindestens die Summe der eigenen Einzahlungen und staatlichen Zulagen ausgezahlt. Diese Beitragsgarantie ist verpflichtend und bietet Sicherheit für die Anleger, hat jedoch Einfluss auf die mögliche Rendite.
Wohn-Riester
Mit dem Wohn-Riester kann das Riester-Guthaben für den Kauf oder Bau einer Immobilie sowie für eine spätere Entschuldung verwendet werden. Auch für barrierefreie Umbauten oder energetische Sanierungen lässt sich das Kapital nutzen.
Flexibilität bei Sparmodellen
Die Riester-Rente ist als klassische Rentenversicherung oder als fondsgebundener Sparplan erhältlich. Während die Rentenversicherung eine sichere Auszahlung garantiert, bieten fondsgebundene Varianten höhere Renditechancen durch Kapitalmarktbeteiligungen.
Praxisbeispiele zur Riester-Rente
Diese Beispiele veranschaulichen typische Anwendungen der Riester-Rente für verschiedene Zielgruppen.
Statement der Verbraucherzentrale
Die Verbraucherzentrale rät, Zusatzversicherungen nur dann abzuschließen, wenn sie tatsächlich notwendig sind. Sie empfiehlt, vor allem bei Zahnzusatz- und stationären Zusatzversicherungen, die Kosten und den Nutzen genau zu prüfen. Da nicht alle Leistungen sinnvoll sind, sollte jeder Interessent genau abwägen, ob sich die Police lohnt. Bei Zahnzusatzversicherungen kann es aufgrund der hohen Kosten für Zahnersatz sinnvoll sein, eine Police abzuschließen, da die gesetzlichen Krankenkassen hier nur einen geringen Anteil übernehmen. Bei anderen Zusatzversicherungen, wie Brillen- oder Heilpraktikerversicherungen, ist eine genaue Prüfung wichtig, da diese Leistungen nicht immer für jeden notwendig sind.
Grenzen und Ausschlüsse der Riester-Rente
Trotz der Vorteile gibt es bei der Riester-Rente Einschränkungen und Bedingungen, die zu beachten sind.
Nachgelagerte Besteuerung:
Die Riester-Rente wird im Alter versteuert, was die Netto-Auszahlung mindert. Durch den in der Regel niedrigeren Steuersatz im Ruhestand bleibt der Steuervorteil aber relevant.
Kostenintensive Vertragsmodelle:
Die Verwaltungskosten können je nach Anbieter hoch sein und die Rendite schmälern, besonders bei klassischen Riester-Rentenversicherungen.
Rentenkürzung bei Auslandsaufenthalt:
Bei längerem Auslandsaufenthalt kann der Anspruch auf Riester-Zulagen entfallen. Für internationale Pläne ist die Riester-Rente daher weniger geeignet.
Begrenzte Nutzungsmöglichkeiten:
Das angesparte Kapital kann ausschließlich für die Altersvorsorge oder als Wohn-Riester für Immobilien verwendet werden. Andere Verwendungen sind ausgeschlossen, und vorzeitige Kündigungen führen zu Rückzahlungen der Zulagen und Steuervergünstigungen.
FAQs zur Riester-Rente
häufige Fragen und Antworten zur Riester-Rente..
Die Kinderzulage erhöht die staatliche Förderung und reduziert den Eigenbeitrag, sodass Familien effektiv mit weniger Eigenaufwand vorsorgen können.
Der Wohn-Riester ist sinnvoll, wenn das Riester-Guthaben für den Kauf, Bau oder die Entschuldung von selbstgenutztem Wohneigentum eingesetzt werden soll.
Bei Rentenbeginn werden mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen ausgezahlt, was Sicherheit bietet, aber die Renditechancen begrenzt.
Ja, die Höhe der Einzahlungen kann flexibel angepasst werden, jedoch bleibt die Verwendung des Kapitals auf die Altersvorsorge beschränkt.