Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum sie für jeden Berufstätigen unverzichtbar ist

Die eigene Arbeitskraft ist das wertvollste Gut eines Berufstätigen. Doch was passiert, wenn man plötzlich nicht mehr arbeiten kann? In diesem Beitrag erfahren Sie, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) essenziell ist und wie sie Sie vor finanziellen Risiken schützt.

Ein Unfall, eine Krankheit oder ein Burnout – die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Die finanziellen Folgen sind oft gravierend, da das Einkommen wegfällt, während laufende Kosten bestehen bleiben. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Doch was genau leistet sie, und warum ist sie so wichtig?

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sichert somit Ihr Einkommen ab und hilft, finanzielle Engpässe zu vermeiden. Im Gegensatz zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, die oft nur eine Grundsicherung bietet, orientiert sich die BU-Rente an Ihrem bisherigen Einkommen und kann individuell angepasst werden.

Warum ist die BU für jeden Berufstätigen wichtig?

1. Hohe Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit

Statistiken zeigen, dass jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig wird. Die Ursachen sind vielfältig:

• Psychische Erkrankungen: Stress, Depressionen und Burnout nehmen stetig zu und sind häufige Gründe für Berufsunfähigkeit.

• Körperliche Erkrankungen: Rückenleiden, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Krebs können die Arbeitsfähigkeit erheblich beeinträchtigen.

2. Unzureichende gesetzliche Absicherung

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet oft nur eine minimale Absicherung. Sie deckt meist nur einen Bruchteil des letzten Einkommens ab, was zu erheblichen finanziellen Einbußen führen kann.

3. Finanzielle Verpflichtungen

Laufende Kosten wie Miete, Kredite oder die Versorgung der Familie bleiben bestehen, auch wenn das Einkommen wegfällt. Ohne ausreichende Absicherung kann dies schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Praxisbeispiel:

Herr Müller, 40 Jahre alt, arbeitet seit 15 Jahren als IT-Spezialist. Durch einen schweren Bandscheibenvorfall ist er plötzlich nicht mehr in der Lage, seinen Beruf auszuüben. Da er keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erhält er lediglich die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die nur etwa 30 % seines letzten Einkommens beträgt. Herr Müller muss seinen Lebensstandard drastisch reduzieren und hat Schwierigkeiten, seine laufenden Kosten zu decken.

Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung

• Individuelle Absicherung: Die BU-Versicherung kann individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst werden. Sie legen die Höhe der monatlichen Rente fest, die im Falle einer Berufsunfähigkeit gezahlt wird.

• Schutz des Lebensstandards: Durch die BU-Rente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard weitgehend halten und finanzielle Verpflichtungen weiterhin erfüllen.

• Frühzeitiger Abschluss lohnt sich: Je früher Sie eine BU-Versicherung abschließen, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Zudem sind junge und gesunde Personen für Versicherer ein geringeres Risiko, was sich positiv auf die Konditionen auswirkt.

Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?

• Berufsspezifische Bedingungen: Achten Sie darauf, dass die Versicherung Ihren spezifischen Beruf absichert und keine Klauseln enthält, die Ihren Beruf ausschließen oder Einschränkungen vorsehen.

• Nachversicherungsgarantie: Eine gute BU-Versicherung bietet die Möglichkeit, die Versicherungsleistung bei bestimmten Ereignissen (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Stellen Sie sicher, dass die Versicherung auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichtet. Das bedeutet, dass der Versicherer Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie theoretisch ausüben könnten.

Fazit:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden Berufstätigen unverzichtbar. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und hilft, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Informieren Sie sich frühzeitig und lassen Sie sich umfassend beraten, um die passende Absicherung für Ihre individuelle Situation zu finden.